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tron钱包官网|现在更喜欢 5% 的储蓄账户和 CD 而不是股票? 再想一想

也许美联储已经完成上涨,也许距离首次降息只有几个月的时间了。

尽管如此,对于储户和规避风险的现金投资者来说,这仍然是一个很好的旅程,因为央行将基准利率从接近 0% 提高到了二十年来的最高水平。 自7月以来,美联储关键利率一直维持在5.25%至5.50%的目标区间。

正如一位财务顾问所说,相对较高的利率使现金成为“酷孩子”,人们纷纷购买银行存单、高收益储蓄账户、货币市场共同基金和短期国债。 目前,很容易发现收益率超过 5%。

一项新的数据分析表明,不要对现金太放心。

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投资平台 eToro 的美国投资分析师卡莉·考克斯 (Callie Cox) 表示,当利率达到高点时,现金产生的收益率无法与高利率时期后通常的股票回报相匹配。 事实上,还差得很远。

考克斯对经济周期的研究可追溯到 1961 年,将周期定义为一次衰退的结束和另一次衰退的开始。

首先,她找到了该周期中一年期国债 BX:TMUBMUSD01Y 的最高收益率,并将其用作现金回报的代理。 然后,她发现了标准普尔 500 指数在最高收益率之后的单日表现,并逐年衡量。 这是她的发现:

对于考克斯来说,这一发现是一个警告,即尽管目前吸引了 5% 的现金投资,但现金较多的日常投资者可能希望增加股票敞口。

“现金就像一条温暖的毛毯,”她告诉 MarketWatch。 尽管如此,她补充道,“在这个时刻,当环境感到不确定时,尽管现金感觉舒适,但承担这种风险可能会得到回报。”

在经历了糟糕的 2022 年之后,标准普尔 500 SPX 指数同比上涨近 12%,今年迄今上涨近 19%。

周三股市走高,因投资者希望上涨已经完成并且降息即将到来,因此寻求延续 11 月份的涨势。

考克斯表示,可以肯定的是,现在 5% 的收益率“具有历史吸引力”,但对利率敏感的现金投资的回报率必然会发生变化。

她强调说,现金投资是有时间和地点的。 这取决于一些变量,例如一个人的风险承受能力、何时需要资金进行大量购买、以及在决定下一步投资行动时是否需要一个地方来存放资金。 当然,储蓄账户对于紧急储蓄也至关重要。

十月份,一项月度调查 美国个人投资者协会 显示投资者平均赚取现金占其投资组合的 19.7%。 调查发现,股票平均占投资组合的 64.4%,债券平均占 15.8%。

结果显示,从 9 月到 10 月,现金配置增加了超过 1 个百分点,而股票配置则下跌了约 1 个百分点。 尽管如此,现金在投资组合中的平均份额较去年 10 月的近 25% 有所下跌,也低于该调查 22% 的历史平均水平。

但考克斯表示,在一个人的长期财务目标中过多地使用现金是一种可能适得其反的策略。 她并不是唯一持这种观点的人:Nuveen 的专家等其他人也指出,过多持有现金或短期国债是一个“错误”。

考克斯说:“我看到太多的投资者陷入了现金的诱惑,而忘记了随着时间的推移承担风险,而这通常会带来回报。”